|  Een
spaarhypotheek is een hypotheekvorm waarbij
een hypothecaire lening gecombineerd wordt
met een gemengde kapitaalverzekering.
Deze verzekering komt tot uitkering bij
zowel overlijden van de verzekerde(n)
voor de einddatum van de hypothecaire
lening, als bij in leven zijn van de verzekerde(n)
op een bepaalde datum. Gedurende de looptijd
van de hypothecaire lening lost u niet
af, waardoor u maximaal profiteert van
de fiscale renteaftrek.
Naast
hypotheekrente betaalt u spaarpremies.
Over deze spaarpremies wordt rente vergoed.
De hoogte van de uitkering aan het einde
van de hypothecaire lening staat van te
voren vast. Hierdoor wordt 100% zekerheid
verkregen wordt over de hoogte van het
beoogde eindkapitaal, waarmee de hypothecaire
lening aan het einde van de looptijd geheel
of gedeeltelijk wordt afgelost.
In principe is de te betalen hypotheekrente
gelijk aan te ontvangen rente over de
spaarpremie. Door de koppeling van de
te betalen hypotheekrente en de rentevergoeding
over de spaarpremies wordt een verhoging
van de hypotheekrente afgezwakt door lagere
periodiek te betalen spaarpremies. Een
daling van de hypotheekrente wordt weer
deels ongedaan gemaakt door een stijging
van de te betalen spaarpremies. Bij een
daling van de hypotheekrente moet immers
meer gespaard worden, omdat de rentevergoeding
over de spaarpremies omlaag gaat.
Voordelen |
- Maximale
fiscale renteaftrek gedurende
de looptijd van de hypothecaire
lening, aangezien gedurende
de looptijd van de hypothecaire
lening over de hoofdsom rente
wordt betaald. Tussentijds wordt
immers niet afgelost;
- Demping
van de effecten van renteveranderingen
op de financiële lasten,
aangezien de te betalen hypotheekrente
in principe gelijk is aan de
te ontvangen rente over de spaarpremie;
- 100%
zekerheid dat het beoogde eindkapitaal
wordt gespaard waarmee de hypothecaire
lening geheel of gedeeltelijk
kan worden afgelost;
Gelijkblijvende bruto- en nettolasten
gedurende de looptijd van de
hypothecaire lening (bij een
ongewijzigde rentestand);
- Financiële
zekerheid voor de nabestaande(n)
van de verzekerde(n). Bij overlijden
van de verzekerde(n) voor het
einde van de looptijd van de
hypothecaire lening, kan met
de verzekeringsuitkering de
hypothecaire lening geheel of
gedeeltelijk worden afgelost.
|
Nadelen |
- Oversluiten
van de hypothecaire lening heeft
vaak negatieve financiële
gevolgen;
- Slechts
onder voorwaarden kan de verzekeringsuitkering
geheel belastingvrij worden
ontvangen.
|
Voor
wie? |
- Personen
die 100% zekerheid wensen te
hebben over het eindkapitaal
dat gespaard wordt om aan het
eind van de looptijd de hypothecaire
lening te kunnen aflossen;
- Personen
die de financiële gevolgen
van vroegtijdig overlijden wensen
te verzekeren als financiële
zekerheid voor hun nabestaanden.
|
|
